最近，不少人遇到了銀行卡突然無法使用的情況，去銀行詢問才得知是被 “風控” 了。更有甚者，銀行卡被凍結，甚至被警察找上門。這背后究竟是怎么回事？下面我們就來詳細了解銀行和警方在防范什么，哪些操作可能觸發風險，以及遇到問題該如何應對。
· 風控：相當于銀行的 “安全檢測員”。當銀行卡交易行為出現異常時，系統會自動預警，限制部分功能（如轉賬、取現），隨后銀行進行人工核查。此時不必驚慌，但要主動聯系銀行說明情況。
· 凍結：情況更為嚴重，通常由警方介入。若銀行卡涉及刑事案件的資金流動（如洗錢、詐騙款），警方會依據資金流向凍結銀行卡，甚至可能向上追查，波及到十幾級關聯賬戶。
在銀行系統中，以下行為容易被視為高風險操作：
1. 異常時間交易：凌晨時分在外地進行多筆大額消費，或頻繁通過微信、支付寶向不同賬號轉賬。夜間高頻率交易易被系統標記為 “高風險”。
2. 沉睡卡突然活躍：超過 6 個月未使用的銀行卡，突然有大額資金進賬，且在短時間內全部轉到陌生賬戶，這種情況很像詐騙分子的洗錢套路。
3. 轉賬金額太 “整齊”：頻繁進行整數金額的轉賬（如 1000 元、5000 元、20 萬、50 萬等），在系統看來可能是在 “跑分”（幫騙子轉移贓款），正常消費通常會有零有整。
4. 與風險平臺交易：經常使用銀行卡給虛擬貨幣平臺、境外賭博網站充值，或幫人代收沒見過實物的 “外貿貨款”，這些平臺大多與洗錢、詐騙相關，銀行卡可能成為犯罪分子的 “資金中轉站”。
騙子常將贓款包裝成 “正常交易” 轉移到普通人卡上，以下情況需特別避開：
1. 虛擬貨幣交易：虛擬貨幣交易在我國不受法律保護，且多數小平臺為騙子所開。購買虛擬貨幣的資金可能是詐騙、賭博所得的贓款，警方追查時，銀行卡會被連帶凍結。
2. 不明 “代收代付”：幫 “國外客戶” 代收貨款并賺取傭金，若對方無法提供正規交易合同、物流單據，只是讓 “走個賬”，尤其是貨款到賬后要求立刻轉到其他賬戶，大概率是在利用你洗錢。
3. 網絡賭博、刷單：刷單本身違法，賭博平臺資金來源多為非法。參與其中，每一筆 “傭金”“賭資” 背后可能都是他人的血汗錢。警方端掉平臺后，所有關聯賬戶都會被凍結，解凍過程繁瑣。
1. 聯系銀行查明原因：第一時間聯系銀行，確認是銀行風控還是警方凍結，了解原因后才能對癥解決。若是風控，一般提供交易憑證（如購物發票、轉賬記錄）即可申請解除。
2. 配合警方調查：若涉及涉案款，需如實說明情況，并提供自己不知情的證據（如聊天記錄、交易合同）。多數情況下，只要非故意參與犯罪，配合調查后銀行卡可解凍。
3. 堅守 “三不” 原則：不租卡、不賣卡、不幫陌生人洗錢。銀行卡是個人重要資產，借給他人可能讓自己陷入犯罪風險，輕則被凍結處罰，重則可能因幫信罪、詐騙罪坐牢。
· 遠離高風險交易：不參與虛擬貨幣、賭博、不明來源的 “外貿” 等交易。
· 注意轉賬細節：大額轉賬盡量避免整數和 “快進快出”。
· 處理閑置銀行卡：及時注銷閑置銀行卡，避免被不法分子利用。
· 警惕高傭金誘惑：遇到 “高傭金代收代付” 等好事，多思考 “這么賺錢的事兒，為啥輪到我”，天上不會掉餡餅，只會掉 “陷阱”。
保護好銀行卡，就是保護好自己的血汗錢！如果身邊有朋友不清楚這些風險，記得轉發提醒，一起做 “用卡明白人”～
