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最近不少人在朋友圈吐槽，一覺醒來銀行卡就被凍結(jié)了，轉(zhuǎn)賬都成了難題。這背后是銀行日益嚴格的風控措施在發(fā)揮作用。下面我們就來詳細了解一下銀行風控變嚴的原因、銀行卡被凍的常見原因、應對方法以及需要規(guī)避的風險習慣。
2020 年國家開展的 “斷卡行動”，旨在打擊銀行卡、手機卡售賣的黑色產(chǎn)業(yè)鏈。如今騙子多通過銀行卡轉(zhuǎn)賬進行詐騙和洗錢，一張被售賣的銀行卡，可能在短時間內(nèi)流轉(zhuǎn)數(shù)十萬詐騙資金，幫助不法分子洗白贓款。
為此，銀行大力配合警方工作：新開卡時，會核查是否為本地人、工作是否正常；每月篩查賬戶流水，一旦發(fā)現(xiàn)異常轉(zhuǎn)賬（如半夜大額進賬后立刻分散轉(zhuǎn)出），系統(tǒng)就會預警。這是因為銀行有考核指標，若網(wǎng)點辦理的卡涉詐數(shù)量多，相關(guān)人員會面臨扣獎金、限制新開卡權(quán)限等處罰，嚴重的甚至無法開設新網(wǎng)點。所以，銀行比我們更不希望遇到騙子。
曾有一位開小店的阿姨，因?qū)⒆约旱氖湛羁ń杞o隔壁老板走賬，結(jié)果該老板實為賭博平臺洗錢，阿姨的卡因此被凍結(jié)。這就是典型的 “不知情涉詐” 案例，若銀行不加以管控，最終受害的還是普通老百姓。
很多人收到凍卡通知時一臉茫然，覺得自己并未犯法。其實，銀行卡可能因以下情況踩中 “雷區(qū)”：
1. 涉嫌電信詐騙：收到詐騙資金是常見原因。例如賣二手貨時，買家以支付寶沒余額為由用銀行卡轉(zhuǎn)賬，若該資金為詐騙所得，你的卡就可能成為 “涉案卡”。
2. 涉嫌開設賭場 / 聚眾賭博：線上賭博隱蔽性強，一些棋牌 APP 實為賭博平臺，使用銀行卡在這些平臺充值，很容易被盯上。
3. 幫信罪（幫助信息網(wǎng)絡犯罪活動）：不要以為將自己的卡賣給別人使用沒什么事，這些卡可能被用于跑分洗錢，即便未直接參與犯罪，也可能涉嫌幫信罪，最高可判處 3 年有期徒刑。
4. 洗錢嫌疑：頻繁大額轉(zhuǎn)賬、不同賬戶間 “快進快出”（錢剛到賬就轉(zhuǎn)走，賬戶不留余額）等行為，很像洗錢套路。
5. 其他違法交易：購買非法物品、參與地下錢莊換匯等，只要資金來源有問題，卡就可能被凍。
有個小伙子曾咨詢，他的卡被凍結(jié)，原來是他在網(wǎng)上幫人 “代收代付”，每筆收取 1% 的手續(xù)費，而對方實際在進行跨境詐騙?？此坪唵蔚?“賺外快”，背后可能隱藏巨大風險。
發(fā)現(xiàn)卡被凍后，要馬上撥打銀行客服電話（如工行 95588、招行 95555），詢問清楚凍結(jié)原因、是哪家公安機關(guān)凍結(jié)的以及凍結(jié)時長。凍結(jié)分為兩種情況：
· 3 天止付：這是公安機關(guān)的初步篩查，若未涉案，3 天后大概率自動解凍。但需注意，若 3 天內(nèi)被其他地方警方凍結(jié)，可能會延長凍結(jié)時間。
· 6 個月以上凍結(jié)：說明卡涉案較嚴重，此時不能干等，可自己攜帶身份證、交易記錄去凍結(jié)的派出所溝通，或?qū)で舐蓭煄椭?。前往前，要整理好交易憑證（如賣貨訂單截圖、工資流水等），以證明資金來源合法。
仔細回想最近是否有幫陌生人收錢、參與過未見過合同的 “高收益理財” 等情況，若有，需保存好相關(guān)證據(jù)，以便后續(xù)向警方解釋。
切勿嘗試 “多轉(zhuǎn)幾筆錢試試能否解凍”，也不要去銀行與工作人員爭吵，這些行為只會讓事情變得更復雜。曾有位大姐因著急大鬧柜臺，結(jié)果被治安處罰，得不償失。
· 絕不出租 / 出售 / 出借銀行卡：銀行卡等同于身份證和信用，即便親朋好友借用，也應堅決拒絕。
· 注意小額高頻轉(zhuǎn)賬：每天向不同陌生賬戶轉(zhuǎn)幾十筆幾百元，看似正常，卻可能被系統(tǒng)判定為 “分散洗錢”。
· 遠離不明鏈接和高回報項目：那些宣稱 “用你的卡代收代付，日賺幾百” 的，百分百是陷阱。
· 定期清理睡眠卡：不用的銀行卡要及時注銷，防止被壞人撿去冒用。
銀行嚴格風控，如同為我們的錢袋子加了一把 “智能鎖”。雖然有時可能會出現(xiàn) “誤判”，帶來暫時不便，但試想，若沒有這些措施，今天被凍卡的人，明天可能就會成為被騙光積蓄的受害者。我們應多理解、多配合，同時自身也要繃緊安全弦，保管好個人信息和銀行卡，遠離風險。
你身邊有人遇到過凍卡情況嗎？他們是如何解決的？歡迎在評論區(qū)分享經(jīng)驗，讓更多人少踩坑，一起守住錢袋子！
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