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很多人在網賭提現(xiàn)后，會遭遇銀行卡被凍結的情況，卻對其中緣由一頭霧水。今天，天鉆解卡團隊就來深入剖析整個事件的內在邏輯，并為大家奉上切實可行的解決方案。若你正為解卡之事發(fā)愁，還請耐心讀完。
網賭平臺的資金流轉常涉及 “OTC 交易”（場外交易）。這種交易模式下，平臺不直接經手資金，而是充當撮合者，讓買賣雙方自行轉賬。當你申請?zhí)岈F(xiàn)時，平臺會為你匹配一個充值方，由對方給你轉賬，隨后平臺將虛擬籌碼或積分給予對方，至此完成交易。
然而，你并不清楚與之交易的對象是誰。對方可能是普通玩家，也可能是詐騙受害者。倘若其資金涉及詐騙（比如是被騙后用于充值的款項），警方就會對你的賬戶實施凍結，因為你作為資金接收方，處于資金鏈路之中。
要深入理解為何會凍卡，還需了解殺豬盤詐騙的資金洗白過程。可能不少人對 “殺豬盤” 還很陌生。在殺豬盤詐騙中，騙子誘騙受害者轉賬時，絕不敢用自己的銀行卡收款，因為這極易暴露。于是，他們采用一種復雜手段來洗白資金。
這一過程涉及四個角色：騙子 A、受害者 B、提現(xiàn)者 C（也就是你）、假平臺 D 。騙子 A 先在社交軟件上獲取受害人 B 的信任，接著誘導其在自己搭建的假平臺 D 進行投資。此時，假平臺 D 便掌握了受害者 B 的身份信息。
隨后，騙子 A 利用受害者 B 的身份信息，去注冊各類網賭平臺、虛擬幣交易所（如 EBpay、易幣付、K 豆等）。當你在網賭平臺提現(xiàn)時，匹配到的賬戶看似是受害者 B 的，實則由騙子 A 操控。同時，騙子 A 獲取你的銀行卡號后，在假平臺 D 上把投資打款賬號設置成你的。
接著，騙子 A 誘使受害人 B 進行投資打款，而這筆錢最終打入了你的賬戶。你收到款項后，網賭平臺將籌碼積分給予騙子 A，交易完成。當受害者 B 發(fā)現(xiàn)無法提現(xiàn)、意識到被騙并報警后，警方追查資金流水，流向你賬戶的錢款會讓你成為首要嫌疑人，銀行卡會被迅速凍結。而騙子則拿著你賬戶中的平臺積分、籌碼等去變現(xiàn)，實現(xiàn)詐騙資金的洗白。由于網賭本身違法，你收到詐騙資金后，往往需要退賠才能解卡，相當于替騙子填補了受害人被騙的虧空。
發(fā)現(xiàn)銀行卡被凍結后，首先要對自身近期的交易情況進行排查，看看是否存在異常交易行為。心里有了底，后續(xù)處理時才不會慌亂。
無需一定前往開戶行，只要是同一家銀行的網點均可。攜帶身份證、銀行卡，到柜臺向柜員詢問銀行卡被凍結的原因，了解是哪個單位實施的凍結。
若銀行告知是被異地司法凍結，需向銀行索要凍結文書，文書中通常會包含線索編號、線索清單、凍卡機構、承辦人信息及聯(lián)系方式。若文書信息不詳細，僅標注某某反詐中心，可撥打凍結地 96110 查詢。銀行有義務提供凍結文書相關信息，你可要求其打印文書，或用手機拍照留存，亦或是手寫記錄。
拿到承辦人信息后，如果已明確哪筆流水涉案，不要急于打電話，而是先著手準備解凍材料，以郵寄方式寄給承辦警官，等待其主動聯(lián)系你，這是高效解卡的正確流程。若流水繁多，實在難以確定哪筆資金涉案，再打電話向承辦人詢問。
明確凍結原因與涉案金額后，需精心準備以下材料：
· 情況說明：詳細闡述身份信息、基本情況、涉案經過、法律意見，清晰表達訴求與申訴依據(jù)。要說明自己是否為善意所得，有無出租、出借、出售銀行賬戶行為，解釋為何不知情以及是否獲利等情況。表述需簡潔明了，避免提及游戲裝備交易等無關內容，因為警方系統(tǒng)掌握的數(shù)據(jù)遠比你想象得詳盡。
· 證據(jù)資料整理：
· A1 銀行流水：用特殊標記筆（如馬克筆或鉛筆）標注出凍結款項。若流水頁數(shù)多，選取與凍結款項相關頁面即可，主要用于證明充值與提現(xiàn)記錄。
· A2 身份證證明：提供身份證正反面照片，以及手持當天報紙、銀行卡和身份證的照片，用以證明未出租、出借、出售銀行卡。
· A3 工作證明：提供在職證明、營業(yè)執(zhí)照、參保證明、勞動合同等，證明有正當職業(yè)。
· A4 網賭平臺進入過程：詳細描述自己是如何接觸并進入網賭平臺的。
· A5 網賭操作詳情：包括網賭網站網址、頁面截圖，以及交易、充值、提現(xiàn)的具體操作流程等詳細信息。
· A6 充值提現(xiàn)記錄：提供網賭平臺的充值與提現(xiàn)記錄，對應銀行卡流水，展示登錄賬號，多頁面截圖可依次標注為 A601、A602 等。若有虧損，需提供相關證據(jù)。
· A7 其他影響材料：如網賭給家庭生活帶來嚴重影響的證明材料，像病例、借款證明、抵押證明，甚至子女輟學等情況說明。若能獲取居委會、村委會、民政局、街道辦等公權力機關開具的證明，更有助于警方從維護社會穩(wěn)定角度，酌情考慮部分退賠。
· A8 解凍申請與保證書：誠懇表達對錯誤的深刻認識，承諾痛改前非。
· A9 證據(jù)清單：將上述 A1 - A9 材料詳細羅列。
將整理好的所有證據(jù)，以掛號信形式郵寄給承辦警官。警官收到材料后會與你溝通，若未收到聯(lián)系，可自查材料是否簽收，簽收后主動詢問承辦警官。待警官全面了解情況后，再談退賠解卡事宜會相對順利。解卡后，務必請警官開具一份排除涉案嫌疑的情況說明，這是解除 “兩卡” 名單及消除銀行卡后續(xù)遺留問題的關鍵憑證。
一旦涉及一級涉案，99% 的概率會上 “兩卡” 名單。“兩卡” 名單是凍結地警方通過國家反詐大數(shù)據(jù)平臺進行協(xié)查時，反詐大數(shù)據(jù)自動為你打上的標簽，并非凍結地警方人為添加。通常在銀行卡凍結一周左右進行協(xié)查操作。若能在一周內成功解凍銀行卡，未啟動協(xié)查程序，就不會被列入 “兩卡” 名單。但大多數(shù)人難以做到，很多人一接到凍結通知就急忙打電話詢問，警方往往會要求先發(fā)協(xié)查，讓你在本地做筆錄，最終基本都會進入 “兩卡” 名單。而且走協(xié)查程序后，你的網賭行為可能會面臨本地警方的拘留或罰款處罰。
進入 “兩卡” 名單后，會面臨諸多限制：
1. 無法新增辦理銀行賬戶。
2. 在銀行大堂自動柜臺機辦卡時，刷身份證點擊辦卡會提示去柜臺核實信息，因涉詐賬戶名單無法繼續(xù)下一步操作。
3. 所有信用貸款申請會被秒拒。
4. 申請買車買房貸款時，提交資料看似正常且征信無問題，但系統(tǒng)無法識別，找不到具體原因。
5. 出境時可能被邊檢攔下，帶至小黑屋盤問檢查行李約 2 小時，甚至限制出境。
6. 不能在線購買保險。
7. 購買理財產品會遭拒絕。
8. 名下部分或所有銀行卡會被封控、限制非柜面交易，即便申訴解封后短時間內也可能再次被封控。
9. 微信、支付寶無法使用，電話卡也可能無法正常使用。
10. 不能辦理收款平臺二維碼及掃碼設備。
11. 本地反詐部門 96110 可查詢到相關情況。
一旦進入 “兩卡” 名單，基本等同于金融生活陷入癱瘓。而解除 “兩卡” 名單的過程漫長且復雜，難度遠超解凍銀行卡。此時，盲目自行摸索解決辦法往往徒勞無功，建議咨詢專業(yè)人士，可節(jié)省大量查找資料的時間和精力。畢竟每個人遇到的具體問題各異，網上查到的大多是籠統(tǒng)解決過程，缺乏針對性。不同地區(qū)警方的辦案風格也有所不同，這也是很多人難以解決問題的根源所在。
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