近期，不少人咨詢銀行卡被公安機關凍結的問題，當事人常因千里之外的凍結措手不及、憤懣不已，自己的合法資金被指為贓款，經營資金鏈斷裂，房貸卡、生活用卡也受牽連。以下梳理總結，供參考以減輕恐懼，準備相關材料。
1. 與犯罪行為人有關：公安機關查辦案件涉及贓款贓物時，會查封、扣押、凍結犯罪嫌疑人名下房產、車子、銀行卡等全部或部分財產，便于查明案件和執行刑罰。同時，犯罪嫌疑人近親屬名下財產也可能視情況被部分或全部查封、扣押、凍結，防止其轉移財產。
2. 與公安偵辦刑事案件相關聯
3. 卡主被凍卡的四種情形
1）參與網賭或購買網絡違法彩票：許多人通過手機微信等進入違法賭博、彩票網站或 APP，認為是休閑娛樂，卻因網賭平臺常經洗錢團伙賬戶走賬，易致銀行卡被凍。
2）從事虛擬貨幣 / 區塊鏈交易投資：經常參與虛擬貨幣交易，易收到違法犯罪團隊資金，致銀行卡被公安凍結。
3）外貿交易中收到陌生第三方轉款或主動換匯：卡主本身未違法犯罪，但需排查銀行往來流水，可能因有涉嫌犯罪資金轉入引發凍結。
4）受匯款人銀行卡凍結影響：卡主未參與違法犯罪且收到正常款項，若上家匯款人銀行卡因刑事案件被凍結，也可能導致本人銀行卡被凍。
5）公安機關凍卡的主要案件類型
開設賭場案：查處網絡賭博違法犯罪。詐騙案：打擊電信及網絡詐騙犯罪。“斷卡” 或洗錢案：如幫助信息網絡犯罪活動罪等相關案件。公安機關查辦此類案件時，發現很多銀行卡用于轉移犯罪資金，立案偵查后會凍結涉案銀行卡，從受害人匯款賬戶為源頭查詢，關聯賬戶都有凍結風險，可能出現不同地方公安局疊加凍結，層級越小風險越小。
4. 公安機關誤判：若本人及近親屬無違法犯罪，銀行卡合法合規使用卻被凍結，可能是公安機
關誤將銀行卡與違法犯罪關聯，但這種情況極少。
銀行卡被凍結往往不是收到問題資金就立馬凍結，可能因之前的異常交易資金流入。多數司法凍結是暫時的，與洗錢案件無關的，兩三個工作日內自動解凍，也可能延后。若三個工作日后仍凍結，影響生活，可采取以下措施：
1. 自查是否涉及違法：公安機關錯誤查封概率低，發現銀行卡被凍結先自查是否參與或被動參與違法犯罪活動。
2. 通知停止匯款：銀行卡凍結后只收不付，要立即通知合作客戶、親朋好友停止往該賬戶匯款，避免更多資金被凍結。
3. 落實凍結詳細信息：向凍結銀行了解凍結時間、期限、機關、警官、電話、編號、緣由等信息，可申請打印《協助有權機關凍結劃扣登記簿》，若銀行拒絕可口頭詢問。
4. 酌情聯系公安機關：若排查后無違法犯罪行為，可聯系辦案機關了解凍結原因和處理方案，嘗試解除凍結。可能遇聯系不上情況，可考慮直接前往或委托律師處理。
5. 配合公安提供材料：與辦案機關溝通后，按要求配合提供材料，多數公安機關會要求本人做筆錄，需根據實際評估是否前往。若無法配合，可能需等案件偵結或審理后處理。
6. 咨詢委托律師：若因自身或親友違法致銀行卡凍結，無法評估處理方式和后果，建議咨詢律師。若無法提供公安機關要求材料或配合方案超出承受范圍，可委托律師依法處理，維護合法權益。
未來如何管理銀行賬戶是值得思考的問題，商業社會經濟風險不斷，需防范銀行卡凍結循環重演。
