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近期，不少人咨詢(xún)銀行卡被公安機(jī)關(guān)凍結(jié)的問(wèn)題，當(dāng)事人常因千里之外的凍結(jié)措手不及、憤懣不已，自己的合法資金被指為贓款，經(jīng)營(yíng)資金鏈斷裂，房貸卡、生活用卡也受牽連。以下梳理總結(jié)，供參考以減輕恐懼，準(zhǔn)備相關(guān)材料。
1. 與犯罪行為人有關(guān)：公安機(jī)關(guān)查辦案件涉及贓款贓物時(shí)，會(huì)查封、扣押、凍結(jié)犯罪嫌疑人名下房產(chǎn)、車(chē)子、銀行卡等全部或部分財(cái)產(chǎn)，便于查明案件和執(zhí)行刑罰。同時(shí)，犯罪嫌疑人近親屬名下財(cái)產(chǎn)也可能視情況被部分或全部查封、扣押、凍結(jié)，防止其轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)。
2. 與公安偵辦刑事案件相關(guān)聯(lián)
3. 卡主被凍卡的四種情形
1）參與網(wǎng)賭或購(gòu)買(mǎi)網(wǎng)絡(luò)違法彩票：許多人通過(guò)手機(jī)微信等進(jìn)入違法賭博、彩票網(wǎng)站或 APP，認(rèn)為是休閑娛樂(lè)，卻因網(wǎng)賭平臺(tái)常經(jīng)洗錢(qián)團(tuán)伙賬戶(hù)走賬，易致銀行卡被凍。
2）從事虛擬貨幣 / 區(qū)塊鏈交易投資：經(jīng)常參與虛擬貨幣交易，易收到違法犯罪團(tuán)隊(duì)資金，致銀行卡被公安凍結(jié)。
3）外貿(mào)交易中收到陌生第三方轉(zhuǎn)款或主動(dòng)換匯：卡主本身未違法犯罪，但需排查銀行往來(lái)流水，可能因有涉嫌犯罪資金轉(zhuǎn)入引發(fā)凍結(jié)。
4）受匯款人銀行卡凍結(jié)影響：卡主未參與違法犯罪且收到正常款項(xiàng)，若上家匯款人銀行卡因刑事案件被凍結(jié)，也可能導(dǎo)致本人銀行卡被凍。
5）公安機(jī)關(guān)凍卡的主要案件類(lèi)型
開(kāi)設(shè)賭場(chǎng)案：查處網(wǎng)絡(luò)賭博違法犯罪。詐騙案：打擊電信及網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪。“斷卡” 或洗錢(qián)案：如幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪等相關(guān)案件。公安機(jī)關(guān)查辦此類(lèi)案件時(shí)，發(fā)現(xiàn)很多銀行卡用于轉(zhuǎn)移犯罪資金，立案?jìng)刹楹髸?huì)凍結(jié)涉案銀行卡，從受害人匯款賬戶(hù)為源頭查詢(xún)，關(guān)聯(lián)賬戶(hù)都有凍結(jié)風(fēng)險(xiǎn)，可能出現(xiàn)不同地方公安局疊加凍結(jié)，層級(jí)越小風(fēng)險(xiǎn)越小。
4. 公安機(jī)關(guān)誤判：若本人及近親屬無(wú)違法犯罪，銀行卡合法合規(guī)使用卻被凍結(jié)，可能是公安機(jī)
關(guān)誤將銀行卡與違法犯罪關(guān)聯(lián)，但這種情況極少。
銀行卡被凍結(jié)往往不是收到問(wèn)題資金就立馬凍結(jié)，可能因之前的異常交易資金流入。多數(shù)司法凍結(jié)是暫時(shí)的，與洗錢(qián)案件無(wú)關(guān)的，兩三個(gè)工作日內(nèi)自動(dòng)解凍，也可能延后。若三個(gè)工作日后仍?xún)鼋Y(jié)，影響生活，可采取以下措施：
1. 自查是否涉及違法：公安機(jī)關(guān)錯(cuò)誤查封概率低，發(fā)現(xiàn)銀行卡被凍結(jié)先自查是否參與或被動(dòng)參與違法犯罪活動(dòng)。
2. 通知停止匯款：銀行卡凍結(jié)后只收不付，要立即通知合作客戶(hù)、親朋好友停止往該賬戶(hù)匯款，避免更多資金被凍結(jié)。
3. 落實(shí)凍結(jié)詳細(xì)信息：向凍結(jié)銀行了解凍結(jié)時(shí)間、期限、機(jī)關(guān)、警官、電話(huà)、編號(hào)、緣由等信息，可申請(qǐng)打印《協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)劃扣登記簿》，若銀行拒絕可口頭詢(xún)問(wèn)。
4. 酌情聯(lián)系公安機(jī)關(guān)：若排查后無(wú)違法犯罪行為，可聯(lián)系辦案機(jī)關(guān)了解凍結(jié)原因和處理方案，嘗試解除凍結(jié)。可能遇聯(lián)系不上情況，可考慮直接前往或委托律師處理。
5. 配合公安提供材料：與辦案機(jī)關(guān)溝通后，按要求配合提供材料，多數(shù)公安機(jī)關(guān)會(huì)要求本人做筆錄，需根據(jù)實(shí)際評(píng)估是否前往。若無(wú)法配合，可能需等案件偵結(jié)或?qū)徖砗筇幚怼?/span>
6. 咨詢(xún)委托律師：若因自身或親友違法致銀行卡凍結(jié)，無(wú)法評(píng)估處理方式和后果，建議咨詢(xún)律師。若無(wú)法提供公安機(jī)關(guān)要求材料或配合方案超出承受范圍，可委托律師依法處理，維護(hù)合法權(quán)益。
未來(lái)如何管理銀行賬戶(hù)是值得思考的問(wèn)題，商業(yè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)不斷，需防范銀行卡凍結(jié)循環(huán)重演。
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