作者:東莞刑事辯護(hù)周乃文律師
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2025-03-21 11:24:04
周乃文律師
作者:東莞刑事辯護(hù)周乃文律師
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非法集資是指未經(jīng)國家金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，向社會(huì)公眾吸收資金的行為。這種行為不僅擾亂金融秩序，還可能給投資者造成重大經(jīng)濟(jì)損失。在中國刑法中，非法集資涉及多個(gè)罪名，具體適用的罪名取決于行為的具體情節(jié)和后果。以下是非法集資可能涉及的主要罪名：
非法吸收公眾存款罪：
非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。例如，未經(jīng)有關(guān)部門依法許可，通過網(wǎng)絡(luò)、媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)信息等途徑向社會(huì)公開宣傳，承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)，向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。根據(jù)《刑法》176條規(guī)定，犯此罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑，并處罰金。單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。有前兩款行為，在提起公訴前積極退賠退贓，減少損害結(jié)果發(fā)生的，可以從輕或者減輕處罰。
注意：未向社會(huì)公開宣傳。在親友或者單位內(nèi)部針對(duì)特定對(duì)象吸收資金的，不屬于非法吸收或者變相吸收公眾存款。
集資詐騙罪：
以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的行為。比如虛構(gòu)不存在的公司，偽造金融機(jī)構(gòu)的印章，或者用傳銷的方式吸納資金等。該罪的犯罪客體屬于復(fù)雜客體，既侵犯了金融管理秩序，又侵犯了公私財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。依據(jù)《刑法》192條規(guī)定，數(shù)額較大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處七年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。
組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪
組織、領(lǐng)導(dǎo)以推銷商品、提供服務(wù)等經(jīng)營活動(dòng)為名，要求參加者以繳納費(fèi)用或者購買商品、服務(wù)等方式獲得加入資格，并按照一定順序組成層級(jí)，直接或者間接以發(fā)展人員的數(shù)量作為計(jì)酬或者返利依據(jù)，引誘、脅迫參加者繼續(xù)發(fā)展他人參加，騙取財(cái)物，擾亂經(jīng)濟(jì)社會(huì)秩序的傳銷活動(dòng)的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處罰金。
組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪和集資詐騙罪罪名適用問題
1、以非法占有為目的，組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)，同時(shí)構(gòu)成組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪和集資詐騙罪的，依照處罰較重的規(guī)定定罪處罰。
兩種罪名的區(qū)別：
1）行為模式的區(qū)別
傳銷：傳銷的核心特征是“層級(jí)性”和“拉人頭”。參與者通過發(fā)展下線獲取收益，形成金字塔式的組織結(jié)構(gòu)。通常以推銷商品或服務(wù)為幌子，但實(shí)際并無真實(shí)商品或服務(wù)，或者商品和服務(wù)只是掩蓋傳銷本質(zhì)的工具。
集資詐騙：集資詐騙的核心特征是“詐騙性”和“非法占有目的”。行為人通常通過虛構(gòu)投資項(xiàng)目、虛假宣傳等手段，誘騙公眾投資。資金往往被行為人非法占有，并未用于真實(shí)的投資或經(jīng)營活動(dòng)。
2）主觀目的的區(qū)別
傳銷：主觀目的是通過發(fā)展人員層級(jí)獲取非法利益，但并不一定具有非法占有全部資金的目的。傳銷組織者可能通過收取入門費(fèi)、層級(jí)提成等方式獲利。
集資詐騙：主觀目的是非法占有集資款，行為人從一開始就不打算歸還資金。資金往往被用于個(gè)人揮霍、轉(zhuǎn)移或隱匿。
3）案例1：某公司以銷售保健品為名，要求參與者繳納高額入門費(fèi)，并通過發(fā)展下線獲取提成。參與者形成多層級(jí)結(jié)構(gòu)，實(shí)際并無真實(shí)商品交易。該行為構(gòu)成組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪。
4）案例2：某人虛構(gòu)高回報(bào)投資項(xiàng)目，向社會(huì)公眾募集資金，承諾高額利息。實(shí)際上，資金被用于個(gè)人揮霍，并未進(jìn)行任何投資。該行為構(gòu)成集資詐騙罪。
非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪區(qū)別
兩罪最大的不同是行為人主觀心態(tài)不同。集資詐騙有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的，非法吸收公眾存款沒有，非法吸收公眾存款的主觀心態(tài)是通過吸收公眾存款，進(jìn)行資金運(yùn)營，本意上沒有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的。
是否具有非法占有目的，是劃分非法吸收公眾存款罪與集資詐騙罪的關(guān)鍵，因此，認(rèn)定行為人是否具有非法占有目的就顯得尤為重要。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第4條第2款規(guī)定:使用詐騙方法非法集資，具有下列情形之一的，可以認(rèn)定為以非法占有為目的:
（1）集資后不用于生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)或者用于生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)與籌集資金規(guī)模明顯不成比例，致使集資款不能返還的；
（2）肆意揮霍集資款，致使集資款不能返還的；
（3）攜帶集資款逃匿的；
（4）將集資款用于違法犯罪活動(dòng)的；
（5）抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避返還資金的；
（6）隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產(chǎn)、假倒閉，逃避返還資金的；
（7）拒不交代資金去向，逃避返還資金的；
（8）其他可以認(rèn)定非法占有目的的情形。
典型的集資詐騙如一些地方以集資為名義，采用日息3%的超高利息吸引資金后卷款潛逃，也就是俗稱的跑路，或者集資后揮霍，或用于違法犯罪領(lǐng)域，如賭博、販毒等，都會(huì)被認(rèn)定集資詐騙罪。這也是為何集資詐騙罪的處罰要遠(yuǎn)遠(yuǎn)嚴(yán)重于非吸的原因。
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